Vay mua nhà ở xã hội: Lãi suất tốt nhất ở đâu?

Vay vốn mua nhà ở xã hội ở đâu? Lựa chọn nào có lãi suất tốt nhất?

Việc tìm kiếm nguồn vốn để sở hữu một căn nhà ở xã hội là mối quan tâm của nhiều người. Vậy, các cá nhân có nhu cầu mua nhà ở xã hội có thể vay vốn ở những tổ chức nào? Nên lựa chọn ngân hàng nào để đảm bảo được mức lãi suất ưu đãi nhất?

Các tổ chức tín dụng cung cấp khoản vay mua nhà ở xã hội

Theo quy định tại khoản 3 Điều 46 Nghị định 100/2024/NĐ-CP và khoản 2 Điều 2 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, người mua nhà ở xã hội có thể tiếp cận nguồn vốn vay từ hai nhóm tổ chức chính:

• Ngân hàng Chính sách xã hội:
• Đối tượng vay: Những người có thu nhập thấp, cán bộ – công chức – viên chức, lực lượng vũ trang, công nhân, người lao động,...
• Ưu điểm:
  • Lãi suất thấp: Thường dao động khoảng 4,8%/năm (mức lãi suất này có thể thay đổi theo từng năm).
  • Thời gian vay dài hạn: Có thể lên đến 25 năm.
  • Hạn mức vay: Có thể đạt tới 80% giá trị căn hộ.
• Các tổ chức tín dụng do Nhà nước chỉ định:
• Bao gồm: Ngân hàng thương mại, Ngân hàng hợp tác xã, Tổ chức tín dụng phi ngân hàng, Tổ chức tài chính vi mô, Quỹ tín dụng nhân dân, Chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
• Một số ngân hàng thương mại hiện nay được Nhà nước chỉ định để hỗ trợ vay vốn mua nhà ở xã hội cho người dân như BIDV, Vietcombank, VietinBank, Agribank.

Gói hỗ trợ tín dụng ưu đãi 120.000 tỷ đồng

Các ngân hàng được Nhà nước chỉ định thường tham gia vào các gói hỗ trợ tín dụng ưu đãi cho nhà ở xã hội. Ví dụ, gói 120.000 tỷ đồng đang được triển khai từ năm 2023 đến năm 2030.

Mức lãi suất của gói vay ưu đãi 120.000 tỷ đồng thường được áp dụng như sau:

• Đối với người mua nhà: Khoảng 8,2%/năm.
• Đối với chủ đầu tư: Khoảng 4,3%/năm (trong thời hạn ưu đãi 5 năm).

Lựa chọn ngân hàng nào phù hợp với bạn?

Việc lựa chọn tổ chức tín dụng để vay vốn mua nhà ở xã hội phụ thuộc vào điều kiện và nhu cầu của từng cá nhân:

• Nếu bạn đáp ứng đủ điều kiện và ưu tiên lãi suất thấp, ổn định trong thời gian dài, nên ưu tiên Ngân hàng Chính sách xã hội.
• Nếu bạn mong muốn giải ngân nhanh chóng, thủ tục đơn giản hơn, có thể cân nhắc lựa chọn các ngân hàng thương mại được chỉ định, đặc biệt nếu họ đang triển khai gói vay ưu đãi 120.000 tỷ đồng.

(Hình từ Internet)

Có thể bạn quan tâm MuonNha.com.vn (Muôn Nhà) chuyên trang bất động sản: căn hộ giá rẻ

Điều Kiện Để Được Vay Vốn Mua Nhà Ở Xã Hội

Theo quy định tại Điều 76 Luật Nhà ở năm 2023 và khoản 3 Điều 78 Luật Nhà ở năm 2023, việc vay vốn để mua nhà ở xã hội được giới hạn đối với một số đối tượng cụ thể.

Các Đối Tượng Được Vay Vốn

Các đối tượng đủ điều kiện vay vốn mua nhà ở xã hội bao gồm:

• Người có công với cách mạng và thân nhân liệt sĩ: Những người thuộc trường hợp được hỗ trợ cải thiện nhà ở theo quy định của Pháp lệnh Ưu đãi người có công với cách mạng.
• Hộ gia đình nghèo, cận nghèo: Các hộ gia đình thuộc diện nghèo và cận nghèo tại khu vực đô thị.
• Người thu nhập thấp: Những người có thu nhập thấp tại khu vực đô thị.
• Công nhân, người lao động: Người đang làm việc tại các doanh nghiệp, hợp tác xã, liên hiệp hợp tác xã, cả trong và ngoài khu công nghiệp.
• Cán bộ, chiến sĩ: Sĩ quan, quân nhân chuyên nghiệp, hạ sĩ quan thuộc lực lượng vũ trang nhân dân, công nhân công an, công chức, công nhân và viên chức quốc phòng đang phục vụ tại ngũ; người làm công tác cơ yếu, người làm công tác khác trong tổ chức cơ yếu hưởng lương từ ngân sách nhà nước đang công tác.
• Cán bộ, công chức, viên chức: Những người thuộc diện cán bộ, công chức, viên chức theo quy định của pháp luật.
• Cán bộ, chiến sĩ (lặp lại): Sĩ quan, quân nhân chuyên nghiệp, hạ sĩ quan thuộc lực lượng vũ trang nhân dân, công nhân công an, công chức, công nhân và viên chức quốc phòng đang phục vụ tại ngũ; người làm công tác cơ yếu, người làm công tác khác trong tổ chức cơ yếu hưởng lương từ ngân sách nhà nước đang công tác.
• Cán bộ, công chức, viên chức (lặp lại): Những người thuộc diện cán bộ, công chức, viên chức theo quy định của pháp luật.

Điều Kiện Bổ Sung

Bên cạnh việc thuộc một trong các đối tượng nêu trên, người có nhu cầu vay vốn mua nhà ở xã hội cần đáp ứng thêm các điều kiện sau:

• Phải có hợp đồng mua, thuê mua nhà ở xã hội và đáp ứng các điều kiện vay vốn theo quy định của pháp luật về các tổ chức tín dụng.
• Đối với đối tượng quy định tại Mục (7), để được vay vốn mua hoặc thuê mua nhà ở cho lực lượng vũ trang nhân dân, cần có hợp đồng mua, thuê mua nhà ở cho lực lượng vũ trang nhân dân và đáp ứng các điều kiện vay vốn theo quy định của pháp luật về các tổ chức tín dụng.

Hồ sơ vay vốn mua nhà ở xã hội cần chuẩn bị những giấy tờ gì?

Theo quy định tại Điều 9 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, được sửa đổi bởi khoản 4 Điều 1 Thông tư 12/2024/TT-NHNN, hồ sơ vay vốn để mua nhà ở xã hội bao gồm các giấy tờ sau:

Các giấy tờ chứng minh điều kiện vay vốn

Hồ sơ cần chứa các giấy tờ, tài liệu, dữ liệu chứng minh đáp ứng đủ điều kiện vay vốn theo quy định tại Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, cùng với các thông tin, tài liệu, dữ liệu khác mà tổ chức tín dụng yêu cầu.

Thông tin về người có liên quan

Hồ sơ cũng cần cung cấp thông tin về những người có liên quan đến khách hàng vay. Cụ thể:

• Đối với người có liên quan là cá nhân: Cần cung cấp họ và tên, số định danh cá nhân, quốc tịch, số hộ chiếu, ngày cấp và nơi cấp (đối với người nước ngoài), và mối quan hệ với khách hàng.
• Đối với người có liên quan là tổ chức: Cần cung cấp tên, mã số doanh nghiệp, địa chỉ trụ sở chính, số Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp hoặc giấy tờ pháp lý tương đương, thông tin người đại diện theo pháp luật, và mối quan hệ với khách hàng.

Chi tiết về người có liên quan

Các trường hợp sau đây được coi là có người liên quan và cần cung cấp thông tin:

• (1) Khi tổng mức dư nợ cấp tín dụng của khách hàng (bao gồm cả khoản vay đang đề nghị) tại thời điểm đề nghị vay tại ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài đạt hoặc vượt quá 0,1% vốn tự có của tổ chức tín dụng đó tại ngày làm việc gần nhất.
• (2) Khi tổng mức dư nợ cấp tín dụng của khách hàng (bao gồm cả khoản vay đang đề nghị) tại thời điểm đề nghị vay tại tổ chức tín dụng phi ngân hàng hoặc tổ chức tài chính vi mô đạt hoặc vượt quá 0,5% vốn tự có của tổ chức đó tại ngày làm việc gần nhất.
• (3) Khi tổng mức dư nợ cấp tín dụng của khách hàng (bao gồm cả khoản vay đang đề nghị) tại thời điểm đề nghị vay tại quỹ tín dụng nhân dân đạt hoặc vượt quá 1% vốn tự có của quỹ đó tại ngày làm việc gần nhất.
• (4) Trong trường hợp tổ chức tín dụng có vốn tự có âm, các tỷ lệ trên sẽ được áp dụng dựa trên vốn điều lệ hoặc vốn được cấp đối với chi nhánh ngân hàng nước ngoài.